北京银行盈利稳健性持续 金融科技赋能高质量发展

百分百网站导航2020-06-01 15:46:22 54

  面对复杂多变的经济金融形势和愈加激烈的市场竞争,北京银行保持定力,紧扣高质量发展工作主线,近日交上了一份亮点纷呈的答卷。

  数据显示,截至2019年末,北京银行表内外总资产达到3.44万亿元,科技小报,其中表内资产2.74万亿元,较2019年初增长6.4%;实现营业收入631亿元,增长13.77%,净利润216亿元,同比增长7.2%,经营绩效继续保持上市银行优秀水平。同时,北京银行将盈利质效稳步提升的态势延续到了2020年一季度:实现单季净利润66.67亿元,增幅5.26%。

  “资产端结构优化持续推进”“公司经营稳健、零售转型初见成效”“资产质量有所夯实”⋯⋯面对北京银行2019年业绩报,多家券商机构认为,这家市净率仅0.53倍(截至4月30日)的银行,存在价值低估优势。

  4月27日晚间,北京银行发布了2019年业绩报及2020年一季报。在盈利方面,2019年全年,该行实现净利润216亿元,同比增长7.2%;营业收入631亿元,增长13.77%,较2018年提升3.57个百分点;净息差1.95%,同比提升7BP,成本收入比23.2%。

  北京银行相关负责人认为,净利润增长的主要驱动因素有三点。其一是生息资产规模保持稳健增长,报告期内,北京银行表内资产2.74万亿元,较2019年初增长6.4%,其中贷款总额较2019年初增长1846亿元;金融投资较2019年初增长477亿元,增速5.13%,保持持续稳健增长。其二是北京银行管理效能持续提升,成本收入比23.2%,保持良好的成本管理能力。

  其三是净息差实现稳定提升。在利率下行趋势下,北京银行优化资产负债结构,贷款总额1.45万亿元,增幅14.6%,存款总额1.53万亿元,增幅10.3%。在资产端,贷款占比提升4个百分点,贷款平均收益率提升16BP,推动资产收益率保持相对稳定;在负债端,保持同业负债占比在30%合理范围,控制结构性存款占比,带动负债平均成本率下降19BP;全行净息差为1.95%,较2018年提升7BP。

  东北证券分析指出,2019年,北京银行加大贷款配置力度,储蓄存款高增速,其中,贷款占比提升至58.85%,个贷和对公贷款占比都有所提升,个贷增速超过30%;负债端,该行定期储蓄增加较多,公司吸储能力较强,资产负债结构进一步优化。

  在资产质量方面,2019年末,北京银行不良贷款率1.40%,较2019年初下降0.06个百分点;拨备覆盖率224.69%,不良贷款生成率0.93%,较2018年大幅下降57BP,风险抵御能力持续增强。截至2019年末,北京银行逾期贷款率1.85%,较2019年初下降0.12个百分点,其中逾期90天以上贷款已全部下调为不良;逾贷比(逾期90天以上贷款与不良贷款比例)为59.87%,较2019年初大幅下降32.39个百分点。

  北京银行稳健的经营步伐延续到了2020年一季度。分析人士普遍预期,今年银行机构的盈利、资产质量会受到一定压力。不过,科技小报,北京银行整体业务受影响较小。2020年一季报显示,在报告期内,北京银行实现单季净利润66.67亿元,增幅5.26%;营业收入178.43亿元,同比增长5.09%。

  在资产质量方面,截至3月末,北京银行不良贷款率1.47%;拨备覆盖率230.56%,较2019年末的224.69%上升了5.87个百分点。天风证券分析认为,北京银行深耕北京地区,2019年末北京地区资产占比达69.5%,作为北京市属企业,该行未来资产质量有望明显改善。

  北京银行董事长张东宁表示,2020年是北京银行高质量发展的关键一年。整体来看,在逆周期政策前置发力的带动下,全年金融运行形势有望保持平稳,对实体经济的支持力度也将进一步上升。

  中银证券分析认为,2019年,北京银行零售业务“一体两翼”转型取得成效,零售存贷款实现快增,占比不断提升。

  从零售存款、贷款规模看,增幅均达到22%,其中,北京银行储蓄规模达到3521亿元,较2019年初增加636亿元;个贷规模达4427亿元,较2019年初增加808亿元,零售存、贷款均实现全国市场份额的提升,在134家城商行中的领先优势进一步扩大。从全行贡献来看,北京银行零售存、贷款规模占比均较2019年初提升2个百分点,全行存款增量中零售贡献占比达到40%,全行客户贷款增量中零售贡献占比达到63.3%,零售贷款全行占比突破30%,达到31%。

  零售业务规模提升,同时拉动盈利水平。2019年,北京银行零售业务收入突破200亿元,利息收入同比增长31.6%,存贷利差同比提升43BP;基金及三方代销等业务中收增长30%以上,代销保险中收增幅达129%。

  在资产质量方面,北京银行零售业务亦继续保持同业领先水平,零售贷款不良率较2019年初下降0.03个百分点。

  2019年,北京银行持续推进线上、线下渠道智能融合,打造“智慧金融”“惠民金融”“财富金融”特色品牌,促进业务发展提质增效。

  在智慧金融方面,北京银行发布《移动银行业务发展目标暨实施路径》,线%,客活水平显著提升;信用卡网申实现行内渠道全覆盖,推出线上分期产品“i易贷”,推出“数字信用卡”,打造数字化信用卡运营模式;PAD银行升级2.0平台,智能柜员机设备网点布放覆盖率达100%,全年业务量同比增长3倍。

  在惠民金融方面,北京银行突出“富民直通车”特色品牌优势,“千院计划”支持超过1000家特色民宿小院建设和运营,扶植数百个民宿品牌,从京津冀走向全国数十个地区;全年发放个人经营性贷款超过600亿元,余额突破1000亿元;惠民渠道特色进一步彰显,零售客户数达2194万,为世园会打造线上线下全方位专属金融服务,发行主题银行卡17万张;医保客户超过1800万户,工会卡客户超过500万户。

  在财富金融方面,北京银行持续丰富理财、基金、贵金属、保险、信托等投资理财类产品,零售AUM突破7000亿元,全年累计销售投资理财类产品超过3000亿元,净值型产品占比较2019年初提升27个百分点,基金余额较2019年初增长44%,保险销售量同比增幅89%。同时,拓展出国金融服务,出国金融产品交易量增幅超150%,合作伙伴拓展至548家,出国金融客户同比增长33%,客群贡献持续提升。

  2019年,北京银行加大科技投入,系统建设和业务发展深度融合,促进转型发展。为更好地利用科技赋能业务,北京银行强化科技发展顶层设计,召开数字化转型大会,制定了数字化转型“三年行动规划”。

  报告期内,北京银行聚焦“平台+数据”“敏捷+融合”发展模式,持续加大科技投入达到18亿元,增幅20%,科技投入占营业收入的3%,其中,金融科技研发方面投入较2018年增长11%,并围绕该行数字化转型“三年行动规划”,完成“数字化平台、移动优先、数据应用”三大方面科技能力布局。

  在数字化平台建设方面,北京银行持续搭建敏捷研发体系,建设金融级分布式NewSQL云数据库平台、分布式金融业务平台,完成区块链2.0平台、大数据能力开放平台、“京智AI”人工智能服务平台投产,构建星辰影像服务平台生态体系。

  在移动优先建设方面,北京银行持续迭代优化手机银行APP4.0,APP用户同比增长32%,近五年年均增幅超过50%;业务线%,线下网点智能升级改造比例超97%。

  在数据应用建设方面,北京银行夯实“大数据+分布式”的基础设施架构,利用数据可视化技术助力数据价值挖掘,依托金融可视化服务平台,研发“贵宾客户可视分析”“智能柜员机可视分析”两款应用,完成交易全链路监控系统建设。

  同时,北京银行在城商行中率先成立金融科技子公司——北银金融科技公司,引入金融科技领域技术专家,形成对行内人力和资源的有效补充,打造全行科技发展新引擎,进军价值输出新蓝海。

  北京银行方面透露,该行将进一步加大科技投入,2020年预计达到22亿元,较2019年增长22%。

  2020年是我国全面建成小康社会的收官之年。展望全年,由于国内经济下行压力加大,“六保”任务艰巨,银行业加大对实体经济让利力度将贯穿全年,预计银行业整体利润增速将呈现放缓趋势。北京银行方面称,将采取相应措施确保全年利润仍将保持稳健增长,积极应对经济周期波动所带来的经营挑战。

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