10万元存银行或买理财选1年还是3年?哪种方式风险小收益高?

百分百网站导航2021-09-25 11:11:41 12

  前段时间,我们做了几期银行理财的话题,分别给大家详细介绍了国债、结构性存款和大额存单等业务。

  详解分析了不同的存款或理财方式的优势和弊端,受到了大家的热议。很多人热衷于理财,也有些人觉得理财有风险,更倾向于存款这样稳健的投资方式。

  今天,我们来为大家做个综合性的比较,假设你手头有10万元,考虑在银行办理存款或者理财,以存1年和存3年为例,看看在收益上有多少差异?

  咱们先以一家股份制商业银行给出的数据为例,看看具体情况:在所有的储蓄类型中,活期存款的利率肯定是最低的,当然,它最大的优势也是显而易见的,就是支取灵活,非常适用于经常使用资金,偶尔有一段时间闲置,想获取点利率。因此,浦发银行的活期利率是0.3%,那么10万存成活期,一年的收益是300元。

  按照很多人尤其是老年人的传统做法,会选择把这10万元存成定期的,那一年期的利率是2.13% ,一年的利率就是2130元。

  相比一年,定期三年的利率要高好多,个人投资理财十种方式,是3.85% ,每年能领到3850元的利息。虽然看着比一年的要高,但是最大的问题也显现出来了,就是资金支取不灵活。只能放银行里,一旦取出,就得按活期利率来计算了。个人觉得,三年期比较适合年龄大、没有临时大额消费和投资想法的老年人使用。年轻人接触的投资渠道多,而且还可能发生买房子、买车这样临时需要高额消费的情况。

  接下来就是我个人比较喜欢的结构性存款,这种方式,咱们之前在节目中介绍过,在这里就不细述,其最大的优点就是保本保部分收益,相对普通理财产品来讲,比较稳健,而相对比普通定期存款来讲,收益又高。

  按照现在的利率看是3.95% ,也就是说如果能够兑付这个利率,结构性存款一年的收益是3950元,当然前提是能够兑现,毕竟这里还有将近2个百分点的浮动空间,也是需要留意的。

  除了上述我说过的几种选择外,很多人还是很青睐于国债的,确实,国债利率高、风险低,还能为国家做贡献,有很多优势,但是一般国债是3年期,那么三年期的国债利率是4% ,比三年期的定期存款高出了0.15%。那么10万块钱下来,三年的总收益就要高出450元。当然国债跟三年定期存款一样,这个也需要储户啊,做长期的资金安排计划。

  最后说说打破刚兑后,不保本保收益的普通理财产品。根据理财产品的风险等级划分,中等风险的理财产品收益基本上在4.6%左右,较低风险在4.4% 。现在看理财产品的收益率,也略有下行趋势。平均算下来,普通理财产品一年的收益应该在4500元左右。

  这个是10万元可以选择的储蓄或者投资理财的范围。纵观比较,风险高的理财产品收益肯定是最大的,3年下来,差不多是13500元,而活期利率收益是最低的,如果三年下来都选择活期利率方式储蓄,还不到1000元。二者之间有超过1万的差距。但是,活期利率支取方便,一旦有好的投资机会,也许也能获得很大收益!

  总而言之,是需要大家根据自己的资金使用情况、抗风险能力、3年内的资金使用计划等来做具体安排。